(или инвестиционный калькулятор) Проставьте свои значения и получите результат инвестирования в виде графика и таблицы. (подробная инструкция ниже)
Калькулятор сложных процентов (инвестиционный калькулятор)
Хотите узнать — через сколько лет можно разбогатеть, если не снимать проценты а реинвестировать их, вложив, например, всего 10 тыс. рублей сейчас? Калькулятор сложных процентов поможет быстро это рассчитать — просто подставляйте свои значения:
Если вы уже приняли твердое решение достичь финансовой свободы — начать накапливать капитал и заниматься долгосрочной инвестиционной деятельностью, то для проведения фундаментальных расчетов и их корректировки в процессе всего инвестиционного периода вашей жизни, инвестиционный калькулятор так же будет незаменимым инструментом.
Сложный процент — процент, выплачиваемый и на основную сумму, и на проценты, начисленные ранее по итогу отчетного периода
Как пользоваться инвестиционным калькулятором
- 1-я строка — срок инвестирования. Здесь устанавливаете срок , в течение которого вы собираетесь инвестировать чтобы достичь определенного капитала. Хотя, для кого-то , возможно, этот срок будем максимальным сроком в течение которого они смогут себя ограничивать в покупке различных вещей , да и в целом в уровне жизни. (Если конечно вы не богатый наследник) Да, правда состоит в том — что не бывает ничего просто так, и инвестиционная деятельность предполагает ущемление своего уровня жизни в течение первых нескольких лет, поскольку вам придется вкладывать существенную часть своей зарплаты в перспективные активы. Но ваша цель — стать финансово свободным, и, она оправдывает средства.
- 2-я строка — процентная ставка. Это значение конечно не может быть абсолютно точным — как банковская процентная ставка, но если вы собираетесь заниматься классической инвестиционной деятельностью, то годовой прирост капитала можно оценивать примерно около 20 %. Этот показатель зависит в первую очередь от того — насколько активно вы будете принимать участие в самом процессе инвестиционной деятельности. Здесь имеется ввиду что, например , одно дело купить акции и забыть про них — когда-нибудь вырастут — это самый пассивный вид инвестирования. Но другое дело — если вы постоянно мониторите финансовые рынки, читаете новости и анализируете, и скажем, при не благоприятной обстановке что-то продаете, и наоборот, покупаете — если есть предпосылки к росту. Это может быть 1, 2 или 5 сделок в месяц — но они должны быть и приумножать прибыль на вашем депозите. Вот это уже будет более активным инвестированием ,и , такая деятельность сможет приносить вам 20 — 50 % в год. При условии что вы будете принимать правильные решения о своевременной продаже и покупке активов.
- 3-я строка — налоги. Здесь все просто — если вы собираетесь инвестировать через серьезных брокеров с лицензией ЦБ (а именно так и надо делать при серьезном подходе к делу) то налоги платить конечно придется. В нашей стране — это 13 %. Но с помощью ИИС — можно делать возврат налога.
- 4-я строка — начальный капитал. Это та сумма которую вы изначально, в данный период времени, сможете вложить в выбранные активы.
- 5-я строка — ежемесячная прибавка. Это количество денег которые вы сможете выделять на инвестирование с каждой своей месячной зарплаты. Степень жертвенности — конечно каждый определяет для себя сам, но здесь сразу надо понимать — что если выделять по 1000 р. в месяц — то финансовой свободы вы достигните лет эдак через 50 только.
- 6-я строка (кнопка) — интервал начисления. Этот параметр определяет интервал рекапитализации процентов. Пример: у вас вложено в акции Российских компаний 1000 000 руб. По итогам квартала вам начислены дивиденды 25000 руб. Если вы сразу на эту сумму докупаете акций — это и будет рекапитализация (1 раз в квартал). Если же вы активно торгуете акциями — то прибыль будет еще и от торговли — и вы сможете делать рекапитализацию чаще.
Далее вы можете переключить и посмотреть либо график либо гистаграмму роста вашего капитала и сохранить ее в формате PNG. Ниже можно посмотреть рассчетные данные по инвестированию в виде таблицы по годам. Калькулятор сделан таким образом, чтобы можно было быстро менять любые параметры и видеть сразу изменение графика роста капитала, и тем самым, подбирать для себя оптимальный инвестиционный план.
Сравнение доходности простого и сложного процентов
При простом проценте прибыль, каждый раз в отчетный период, начисляется на изначальную сумму финансовых вложений, а при сложном постоянно пересчитывается (в зависимости от частоты начисления процентов) и начисляется на изначальную сумму + % заработанный за предидущий отчетный период.
Далее, вы можете рассчитать и подобрать под свои возможности и потребности оптимальный для вас инвестиционный план (с учетом реинвестирования), используя следующие параметры (ниже) и калькулятор сложных процентов (выше).
Как составить личный инвестиционный план
Если вы определились с тем что готовы стать инвестором, то можно перейти к составлению личного инвестиционного плана. Я разделяю его на 7 пунктов:
Ваш суммарный инвестиционный капитал
Следующие две вещи вы должны запланировать изначально. Понятно что 2-й пункт исполнять в течение нескольких лет на 100 процентов точно будет крайне сложно, поскольку существуют объективные факторы, такие как: потеря работы, непредвиденные траты и пр. Но все же, вы можете заложить это в свой инвест план с дисконтом примерно 10 — 20 %. Ну то есть — если вы готовы инвестировать с каждой зарплаты, скажем, 10 000 р. то пишите 8000 или 9000 р. Вообще этот параметр очень индивидуален и он зависит от характера и ритма жизни каждого человека. Поэтому оценивайте свои способности и возможности.
- Начальный капитал — который вы готовы вложить на старте. Здесь необходимо понимать — что чем большую сумму вы вложите изначально — тем быстрее вы достигните планируемой финансовой цели. (см. калькулятор выше)
- Сумма ежемесячных довложений — из названия итак все понятно — эта сумма — часть вашей зарплаты от основной работы, на которую вы сможете себе позволить докупать активы ежемесячно. Здесь тоже самое — чем больше эта сумма — тем быстрее будет достижение финансовой цели (см. калькулятор выше)
Сроки инвестирования
Этот показатель в первую очередь зависит от вас и вашего характера (амбициозности, выдержки) Возможно через год или несколько лет вы поймете что хотите заниматься инвестированием всю свою жизнь. Либо достигнув определенной цели — забросите. Здесь все индивидуально.
Так же, сроки зависят от эффективности стратегии применяемой вами при инвестировании, от размера стартового капитала и ваших возможностей покупать каждый месяц все новые активы. В первую очередь задайте себе вопросы — сколько лет вы способны потратить на достижение своей цели? Насколько амбициозна ваша цель? Конечно в процессе инвестиционного периода эти параметры можно корректировать, но поставить цель и определиться с параметрами инвестиционного плана нужно уже на старте.
Способ инвестирования
Способы инвестирования или, проще говоря работу с активами, можно условно разделить на три типа:
- Пассивный. Это — просто отдать деньги в доверительное управление надежной компании. И, условно говоря, раз в месяц проверять состояние счета. Понятное дело что такой способ подразумевает ваше минимальное участие в инвестиционном процессе. Он подойдет, например, очень занятым людям имеющим свой бизнес. Обычно при этом типе инвестирования самая низкая годовая доходность — около 20 %. Но зато процесс инвестирования не будет отвлекать вас от основной работы.
- Активный. Предварительно изучив потенциальные активы для инвестирования — собрать самому, диверсифицированный инвестиционный портфель из акций крупных российских компаний, сырьевых активов, золота, и вы, с очень с большой долей вероятности выйдете на доход 15-20 % годовых.(плюс доход в виде дивидендов от акций около 10% итого 25 — 30 %) Здесь вы будете полностью в курсе инвестиционного процесса и будете контролировать свои активы.
- Торговый. Этот способ инвестирования занимает наибольшее количество времени, поскольку он предполагает наиболее активное участие в процессе инвестирования — а именно: покупку и продажу финансовых инструментов с целью извлечения максимальной прибыли от периодического изменения цен на активы. Доход зависит от успешности вашей торговли. В среднем инвесторы занимающиеся активной (не маржинальной) торговлей финансовыми инструментами увеличивают свой капитал на 30 — 100 % в год.
- Торговый смешаный (с применением маржинальных сделок) Этот способ с применение маржинальной торговли. То есть- когда часть своего депозита вы используете для торговли с кредитным плечом. Как известно — этот вид торговли самый рискованный, однако и самый прибыльный. Это для тех кто уверен в своих знаниях и аналитических способностях. Здесь возможности увеличения начального капитала огромные 100 — 1000 % в год. Но, еще раз, не забывайте что это самый рискованный вид приумножения капитала.
Риск менеджмент и Активы
Конечно, показатель приемлемого риска сугубо индивидуален, однако при инвестировании следует четко понимать что это не игра и не лотерея, а планомерное увеличение своего капитала. Поэтому следует максимально ограничивать риски. По большому счету если вы собираете портфель из акций крупных компаний и нескольких защитных активов (например: золото, валюта (типа швейцарского франка — одна из самых стабильных валют), а также можно выбрать акции компаний: электроэнергетических, телекоммуникационных, золотодобывающих, продовольственных, сельскохозяйственных (в России это в основном агрохолдинги), фармацевтических, инфраструктурных — которые не сильно растут на бычьем тренде — но и в кризис сильно не просядут. В этом случае вы будете защищены не только от риска потери капитала , но и практически от сильных просадок.(при этом не забывайте смотреть на дивидендную доходность выбираемых компаний) В тоже время, надо понимать, что зарабатывать торговлей слабоволатильными активами тоже можно. И, кстати, это очень удобно делать на боковых трендах. Скажем, если цена на актив практически не изменяется в течение 5 лет, но все же колебания присутствуют в определенном диапазоне — то сколько прибыльных сделок можно провести за это время.
Давайте посмотрим на золото за последние 40 лет:
Как видно из графика — за 40 лет золото лишь несколько раз довольно сильно корректировалось. Но потом цена возвращалась и обновляла максимум. Поэтому золото и считается главным защитным активом.