Банковский счет под защитой: инструкция для бизнеса

Ольга Толкачева, эксперт в области бухгалтерского учета, рассказала РБК, какие меры помогут предпринимателям избежать блокировки счета по 115-ФЗ.

По словам эксперта, ключевым моментом является контроль налоговой нагрузки. «Необходимо поддерживать налоговую нагрузку на уровне около 1% от общего оборота компании, а лучше 2-3%», — отметила Толкачева. Она рекомендует оплачивать налоги сразу после поступления выручки на расчетный счет, что позволит банку убедиться в регулярности налоговых отчислений.

Не менее важен контроль снятия наличных. Толкачева подчеркнула, что объем снятия не должен превышать 30-40% от общей суммы поступлений на счет. «Полное снятие всех средств со счета может вызвать вопросы у банка», — предупредила эксперт. Она также напомнила о лимите в 100 тысяч рублей для расчетов наличными между ИП и юрлицами в рамках одного договора.

Особое внимание Толкачева уделила переводам на карты физических лиц. «Такие переводы рассматриваются банками как снятие наличных. Здесь также действует лимит в 30-40% от выручки», — пояснила она.

Выбор контрагентов также играет важную роль в предотвращении блокировки счета. Толкачева советует работать с проверенными партнерами, имеющими средний или высокий рейтинг. «Если ваши контрагенты будут замечены в зоне риска, банки могут посчитать ваши операции подозрительными», — предупредила она.

В случае запроса от банка эксперт рекомендует сохранять спокойствие и оперативно предоставлять все необходимые документы, подтверждающие законность операций. «Если счет все-таки заблокировали, следуйте инструкциям банка и подготовьте подробное описание финансово-хозяйственной деятельности вашей компании», — посоветовала Толкачева.

Для минимизации рисков по 115-ФЗ эксперт рекомендует ограничить снятие наличных, минимизировать переводы на карты физлиц, регулярно платить налоги, подробно заполнять графу «Назначение платежа» при переводах, оплачивать хозяйственные нужды через расчетный счет и тщательно проверять контрагентов.

«Важно заранее подготовить ответы на возможные вопросы банка и безукоризненно следовать его требованиям для успешного сотрудничества в будущем», — подчеркнула Толкачева. Она также рекомендовала заручиться поддержкой специалиста на каждом этапе развития бизнеса, чтобы предотвратить возможные проблемы и знать, к кому обратиться за помощью в случае их возникновения.