Банкротство физического лица самостоятельно

9:04, 17.02.2024

Банкротство физического лица — процедура, призванная помочь добросовестному гражданину в течении относительно быстрого промежутка времени пройти процедуру финансового выздоровления, начать жизнь с чистого листа, а не погрязнуть в долгах на много лет. И нет, это не благотворительность, потому что банкам тоже необходимо избавляться от невозвратных долгов, чтобы снизить риск отзыва лицензии и получить возможность привлечь дополнительные финансовые резервы от центрального банка. Это не означает, что теперь вы можете специально понабрать кредитов и не платить, если вы преследуете такие цели, скорее всего, банкротом вас признают, но суд вынесет решение, при этом, долги не списывать. В данной статье я расскажу Вам обо всех тонкостях банкротства физических лиц и предоставлю подробную инструкцию по самостоятельному банкротству, актуальному на 2021 год. Только конкретика, без лишней воды, но информации полезной будет очень много, потому что тонкостей много, которые необходимо знать для того, чтобы трезво оценить, стоит ли вообще начинать данную процедуру, а если да, то какие подводные камни бывают.

Банкротство физического лица — какая минимальная сумма долга?

Начать процедуру банкротства физического лица можно с любым размером долга. Пункт 2 Статьи 213.4 – Заявление гражданина о признании его банкротом ни о каких ограничениях в сумме не говорит.

На многих юридических сайтах пишут о минимальных суммах от 300 или 500 тыс. руб. Так происходит потому, что сами юристы за всю процедуру берут 100-200 тыс. руб. вместе с покрытием всех расходов. О минимальных суммах они пишут из-за нецелесообразности работы с меньшими суммами, ведь тогда Вам выгоднее будет вернуть свои долги, нежели примерно ту же сумму отдать за саму процедуру и юристам.

Предположим, что ваш долг составляет 250 тыс. руб, а вы пенсионер с 14 тыс. руб пенсии, очевидно, что даже такая сумма окажется для Вас непосильной и тогда вам придется самостоятельно инициировать данную процедуру, юристы за это на вряд ли возьмутся. А лучше, с 1 сентября 2020 года пойти на упрощенное бесплатное банкротство. Об этом ниже в статье.

О сумме в 500 тыс. руб. говорится в Пункте 1 Статьи 213.4 – Заявление гражданина о признании его банкротом, но говорится там о том, что гражданин обязан подать заявление в суд о несостоятельности не позднее 30-ти дней если сумма требований одного или нескольких кредиторов составляет не менее 500 тыс. рублей и гражданин осознает, что осилить требования всех кредиторов он не способен. Но это уже совсем другое, никто здесь о минимальной сумме для банкротства не говорит.

За несвоевременную подачу заявлений о банкротстве штраф составляет от 1000 до 3000 рублей. Занимается этим Федеральная Налоговая Служба (ФНС).

Таким правом ее наделили 29 декабря 2015 года. И это право закреплено в части 5 статьи 14.13 КОАП РФ.

Что не спишется при банкротстве физического лица

деньги, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; (побили кого-то и суд назначил компенсацию вреда здоровья пострадавшему)
деньги, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; (аналогично вышеприведенному примеру, но связано с возмещение вреда тем, кому человек был кормильцем)
деньги, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; (все то же самое, но тут еще и при служебных обязанностях)
компенсации пострадавшим в результате катастроф; (вряд ли это относится к большинству должников)
компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
ежемесячные / ежегодные выплаты отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
алименты, а также суммы, выплачиваемые на несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
выплаты, связанные с законодательством РФ о труде:
а именно в связи
- со служебной командировкой
- с переводом
- приемом или направлением на работу в другую местность
- с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику
- с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; (для организаций)
страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

Последствия банкротства физического лица

Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

Стоимость банкротства физического лица

Не спешите готовить документы и заявление в арбитражный суд, ведь у нас есть еще денежные расходы.

Соберите сначала всю расписанную сумму на расходы, а только потом начинайте остальное, не стоит доставлять лишних проблем суду и арбитражным управляющим. Позаботьтесь о том, чтобы в нужный момент вы могли обеспечить все расходы.

Итак, рассмотрим все предстоящие расходы:

Подача заявления в арбитражный суд — госпошлина в 300 рублей.
Судебный депозит на оплату финансовому управляющему — 25 000 рублей, а также комиссия за внесение — 750 рублей.
Расходы за назначение управляющего — от 2500 до 10 000 рублей. Чтобы убедить арбитражный суд в необходимости банкротства, недостаточно подать одно только заявление — придется приложить целый пакет подтверждающих документов. Обычно за оформление каждой справки или выписки предусматривается небольшая плата.
Консультации специалистов или экспертов — примерно 10 000 руб. Такое случается редко, но иногда требуются их приглашение для разбирательств.
Почтовые расходы — примерно 4000 рублей. В ходе процедуры обязательна отправка письменных уведомлений его участникам — телефонных звонков или сообщений на электронную почту в этом случае недостаточно. Даже в самом простом случае, не требующем участия экспертов, на почтовые расходы придется потратить примерно 4000 рублей.
Одна публикация сведений в газете «Коммерсантъ» — 10 — 14 тыс. Если суд сразу введет процедуру реализации имущества, то хватит одной публикации, а если сначала реструктуризации, а затем реализации имущества — две публикации.
Внесение сведений о банкротстве гражданина в ЕФРСБ — каждое публикация — 600 рублей. Количество таких публикаций зависит от количества кредиторов.

По итогу, минимальная стоимость процедуры банкротства физического лица составляет от 40 000 до 50 000 рублей. Конечно, можно подать на отсрочку депозита финансовому управляющему до первого суда, но мы советуем этого не делать, можете затянуть процесс, если к нужному сроку денег не будет. Еще нужно понимать, что от действий финансового управляющего зависит исход процедуры, на деле, не каждый из них возьмется за работу даже на эти 25000 рублей и сумму эту лучше увеличить, а кто-то возьмется, но менее охотно будет заниматься вашим делом.

Выбираем форму процедуры банкротства физического лица

До недавнего времени, для физических лиц процедура банкротства была одна — с помощью суда и финансового управляющего, но еще в сентябре 2019 года внесли на рассмотрение новый законопроект, позволяющий гражданам упростить процедуру и вот наконец-то ее приняли. Если вы подходите по всем критериям, то проще, а главное — бесплатно будет выбрать именно упрощенную процедуру, если вы под нее не подходите, то только через стандартную. Рассмотрим каждую:

Внесудебное упрощенное и бесплатное банкротство

Подписан президентом, одобрен советом федерации и ранее уже был одобрен государственной думой. Вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Процедура проходит в течении 6 месяцев, заявление подается через МФЦ по месту прописку или месту пребывания.

Закон о данной процедуре вступил только в этом году, многие его ждали в силу того, что он бесплатный и проходит без суда. Нет суда, финансового управляющего, соответственно и расходов на них, но подходит он очень маленькой категории граждан:

Кто подходит под процедуру упрощенного банкротства?

Граждане, чей совокупный долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей.
Если по всем вашим долгам ранее уже прошли исполнительные производства, а судебные приставы не нашли имущество и, вследствие этого, вернули исполнительный лист кредитору.

Это означает, что для граждан, у которых имеется заработная плата или пенсия данная процедура не подходит, так как приставы никогда не окончат взыскивать долг на этом основании и вынесут постановление об удержании с должника 50% c заработной платы или пенсии.

Подходит данная процедура только в случае, когда судебные приставы прекратили производство на основании невозможности взыскания.

Если же вы подходите под данную процедуру и готовы подать заявление в МФЦ, то вот основные моменты, которые Вам нужно знать:

На время прохождения процедуры, должнику запрещается брать новые кредиты, займы или быть поручителем. Речь идет не только о банковских кредитах. Даже если вы возьмете в долг по расписке, а об этом потом станет известно,
В течении 6 месяцев, пока идет процедура, Ваши кредиторы имеют право направлять запросы в гос. органы для выявления ваших активов. Если такие активы найдутся, то они могут обратиться в арбитражный суд с целью перевода упрощенной процедуры банкротства в стандартный процедуру с судом и финансовым управляющим.
Если в заявлении вы не указали кого-либо из кредиторов, то от такого долга вы не освобождаетесь. Так же вы не освобождаетесь от тех же долгов, что и при стандартной процедуре, я описывал это в разделе «Какие долги не списываются»
В роли финансового управляющего в упрощенной процедуре выступают кредиторы, потому они имеют право изучать и оспаривать все Ваши сделки. Период, в течении которого проводились данные сделки нужно уточнить. Здесь я рекомендую посмотреть на описанный уже в стандартной процедуре раздел в этой статье о том, какие сделки возможно оспорить при процедуре банкротства.
Если же вы указали какую-либо задолженность по одному из кредиторов не в полном объеме, например, чтобы влезть в ограничение 500 тыс. руб., тогда он имеет право подать заявление в арбитражный суд, чтобы процедура проходила в стандартном судебном порядке.
Если во время прохождения данной процедуры должник получает имущество в собственность (например, наследство), или «иным образом меняет имущественное положение» (довольно таки широкая формулировка!), он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ, и процедура прекращается. Уточнить что будет дальше

Как начать и как проходит процедура?

В заявлении указываем всех кредиторов и суммы долгов по ним. Саму форму заявления дадут в МФЦ, можно написать ее как в рукописном, так и машинописном виде.
Подаем заявление по установленной форме в МФЦ.
В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку заявителя на соответствие обязательным критериям, если все в хорошо, то в течение трех рабочих дней сотрудники МФЦ разместят информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. При несоответствиях, вернут заявление с указанием причин. Если что-то не устроит, можно обжаловать отказ в суде или обратиться вновь с через месяц.
После публикации данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) начинается процедура банкротства, которая проходит в течение следующих 6 месяцев. С этого момента, прекращается начисление процентов и неустоек.
По истечению 6 месяцев, гражданин от требований кредиторов, которых он указал в заявлении освобождается

Стандартная процедура банкротства

Добавить информацию по ФЗ и срокам процедуры.

Это процедура банкротства физического лица, которая подходит большинству людей, здесь нет ни ограничений по суммам (они могут исчисляться как в сотнях тысяч, так и в сотнях миллионов), ни требований дополнительных по завершенным исполнительным производствам, но сама процедура гораздо сложнее, требует участия суда, финансового управляющего, а если Вам не захочется возиться со сбором документов, и самому присутствовать в суде, требует так же участия суда, мало того, что процедура сложная, так еще и немало денежных расходов на нее требуется.

Хорошая новость: ниже мы расписали подробную инструкцию о том, как обанкротиться физическому лицу в 2020 году самостоятельно. Чтобы вы самостоятельно могли во всем разобраться и сэкономили от 50 до 200 тыс. рублей, если вам подходит именно стандартная процедура.

Собираем документы для подачи заявления в суд

Перечень документов

Документы, подтверждающие задолженность (Кредитные договора и справки о размере задолженности, выписки из Бюро кредитных историй, или решение суда, судебный приказ, постановление о возбуждении исполнительного производства (при наличии).

— Кредитные договора и справки о задолженности запрашиваются в банке или МФО.

— Копия решения суда или судебного приказа запрашивается в суде, который вынес решение или судебный приказ.

— Постановление о возбуждении исполнительного производства запрашивается у судебного пристава-исполнителя по месту регистрации.

При наличии долгов по ЖКХ запрашивается выписка с лицевого счета
При наличии долгов по налогам запрашивается справка из налогового органа:
Копии ПАСПОРТ/СНИЛС/ИНН;
Копии свидетельств о заключении и расторжении брака (брачный договор, соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов) – при наличии;
Копии свидетельств о рождении детей (до 18 лет);
Свидетельство о регистрации имущества и договор купли-продажи, собственного и супруга (движимое и недвижимое имущество, ООО, акции и т.п.);
Если были сделки за последние 3 года (свои и супруга), то предоставить договор купли-продажи недвижимости, транспортного средства или иного имущества + подтверждение расходов:
Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом,
Копия трудовой книжки. Запрашиваются у работодателя.

— Если гражданин официально не трудоустроен, то рекомендуем ему встать в центр занятости на учет и предоставить справку о признании гражданина безработным.

— Если гражданин является пенсионером, то запрашивается справка в пенсионном фонде по форме №2 за последние 3 года.

Справка об открытых счетах + доступ в личный кабинет налогоплательщика. Запрашивается в налоговом органе. При наличии счетов, все закрыть.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Запрашиваются в пенсионном фонде:

Справка о наличии транспортных средств. Запрашивается в ГИБДД.

Выписки по открытым дебетовым счетам на имя должника за последние 3 года (при наличии). Запрашиваются в банке;

Нужно ли платить кредиты пока я собираю документы?

С того момента, когда вы приняли окончательное решение о своем банкротстве, можно перестать совсем оплачивать свои долги. Лучше сконцентрируйте все внимание сейчас на инициирование процедуры банкротства физического лица, начните копить деньги на предстоящие расходы.

Можно ли в суд предоставить не полный пакет документов?

Находим финансового управляющего

Кто такой финансовый управляющий?

В первую очередь, это — независимое лицо между Вами (должником) и Вашими кредиторами (так мы в данной статье будем называть всех, кому вы должны, даже если о кредитах не идет речь). Его задача состоит в том, чтобы, насколько это возможно, рассчитаться с кредиторами, а так же освободить несостоятельного и честного гражданина-должника от непосильных долгов.

Именно финансовый управляющий, а не юристы являются ключевым лицом в деле о банкротстве физического лица. Он выполняет практически всю работу на протяжении всей процедуры банкротства:

Публикует сведения в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве).
Публикует сведения о процедуре в газету «Коммерсант».
Уведомляет всех известных кредиторов Почтой России о том, что гражданин признан несостоятельным банкротом или в отношении него введена процедура реструктуризации долгов.
Делает запросы в государственные органы с целью выявлению имущества должника и его супруги.
Выявив имущество, включает его в конкурсную массу с целью дальнейшей продажи и погашения части или всего долга.
Организовывает торги, утверждает положение о продаже того или иного объекта.
Анализирует сделки должника или супруга за последние 3 года, если находит подозрительные сделки, например, продажу имущества по явно заниженной цене или заинтересованному лицу, к примеру, теще, то может включить ее в конкурсную массу и так же продать для удовлетворения требований кредиторов.
Выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, устанавливает их наличие или отсутствие.
Подготавливает отчет для кредиторов и суда о проделанной работе, прикладывая ответы из государственных органов, чеки о погашениях требований кредиторов за счет реализации имущества и полученных доходов с гражданина (в процедуре банкротства на протяжении обычно 6 месяцев все доходы должника проходят через финансового управляющего, ему остается только прожиточный минимум на него и иждивенцев, разница между доходами и этим минимумом уходят на погашение долга), если требования погашались.
После того, как финансовый управляющий выполняет все свои обязательства, подает ходатайство в суд о завершении процедуры банкротства и освобождении или не освобождения должника-банкрота от требований кредиторов (долгов).

Если в письменной форме Ваш финансовый управляющий Вам пишет, например, запрашивает с Вас какие-либо данные, обязательно нужно ему ответить так же в письменной форме. Обязательно отвечайте на все запросы, иначе он может подать ходатайство о не освобождении от долгов и на то будут все основание. Так же Вам необходимо предоставить ему все свое имущество, ключи и даже банковские карты.

Возможно ли банкротство физического лица без финансового управляющего?

Нет. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Согласно ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Статье 213.9 — Финансовый управляющий

Критерии подбора финансового управляющего

К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем:

стаж работы;
наличие дисквалификаций;
продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства.

Почему необходимо тщательно подходить к вопросу выбора финансового управляющего?

Выбор непрофессионального финансового управляющего или плохо выстроенные отношения с ним чреваты несколькими негативными последствиями:

затягивание сроков признания должника банкротом до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;
привлечение к делу имущество супруга/супруги физического лица;
установление признаков преднамеренной финансовой несостоятельности;
выход из процедуры банкротства без объявления причин (такое право предоставляется финансовому управляющему действующим законодательством).

Передаем заявление в арбитражный суд по месту проживания физического лица — должника.

Согласно статистике, в большинстве случаев должники сами подают заявление, но инициировать процедуру могут и кредиторы. Выгодно им это когда они знают о вашем имуществе и понимают, что могут вернуть долги посредством реализации его на торгах.

Находим контакты арбитражного суда в вашем регионе

Переходим по адресу: http://arbitr.ru/as/subj/
Проматываем чуть ниже и находим тот субъект РФ, в котором вы прописаны.

После выбора региона, у вас будет адрес и все контактные данные, куда можно будет позвонить.

Подаем заявление о несостоятельности гражданина в арбитражный суд

Заявление о банкротстве может подать должник или его представитель (при наличии нотариально заверенной доверенности) одним из выбранных способов

Через канцелярию арбитражного суда. Для этого нужно подготовить два экземпляра заявления: одно для арбитражного суда, второе – оставить себе для подтверждения его передачи (на экземпляре должника секретарь суда ставит штамп, который подтверждает прием документов).
Через Почту РФ. Заявление направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Дистанционно посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и передачи документов через этот ресурс нужно обладать учетной записью на портале госуслуги.

Оплачиваем госпошлину

Подаем заявление о банкротстве физического лица через онлайн сервис «Мой Арбитр»

Документы подаются посредством отправки в суд Почтой России либо через онлайн сервис «Мой Арбитр», не забудьте приложить заявление и проверить все ли документы у Вас приложены.

Если документы приложены не все – ничего страшного, суд может оставить заявление без движения, вынеся соответствующее определение и предоставив необходимый срок для предоставления недостающих или уточняющих документов.

С момента принятия заявления и документов к производству суд назначает дату первого суда в интервале от 15 дней до 3 месяцев.

Ожидаем оценку суда обоснованности поступившего заявления

Вынесение судом определения о возбуждении процедуры банкроства

Назначение даты первого судебного заседания

Назначается в интервале от 15 дней до 3- месяцев.

Выбор кандидатуры финансового управляющего

Идем на процедуру судебного заседания в арбитражный суд

При самостоятельном банкротстве физического лица, эта часть является одной из важнейших частей процедуры, потому что многое зависит от того, что вы скажете, какие предоставите сведения, важно подготовиться заранее ко всем возможным вопросам, вести себя определенным образом.

Не забудьте захватить с собой паспорт, иначе Вы не сможете даже войти в арбитражный суд и не будете допущены к процессу.

Общие правила поведения в суде, которые нужно соблюдать

В судебном заседании, после того, как судья войдёт в зал заседания, Вам необходимо встать. После этого судья проверяет явку лиц в судебном заседании, ознакомит Вас с правами и открывает судебное заседание. В рамках судебного заседания вы обязаны давать пояснения суду так же стоя и только после того, как судья разрешит Вам пояснить те или иные моменты в Вашем деле.

Вопросы и возможные варианты ответов

Судья в процессе банкротства, как правило, будет задавать Вам ряд вопросов, чтобы прояснить ту или иную ситуацию.

На что пошли денежные средства

Почему суд должен ввести процедуру реализации имущества

Такой вопрос обычно задается, когда в заявлении вы указали об этом. Необходимо пояснить, что Ваш доход не позволяет полностью погасить задолженность, которая у Вас имеется в течении 36 месяцев.

Если у вас есть имущество, вы знаете, что оно попадает под конкурсную массу, то вам надо пояснить то, что у Вас имеется имущество, и кредиторы могут частично получить деньги после продажи данного имущества в более короткие сроки.

Часто должники залезают в кредиты по причинам того, что кому-то срочно понадобились деньги на лечение, не хватало на машину или квартиру и так далее. Если у Вас та же ситуация, то можно так и ответить на данный вопрос.
Если же у Вас нет четких позиций, куда вы потратили деньги, то, как правило, все отвечают, что деньги пошли на личные нужны. В данном случае если у Вас есть дети то, что-то пошло на детей, что-то потратили на себя, помогли родителям что-то приобрести и так далее. В данном случае так и нужно отвечать.
Так как процедура реструктуризации долгов и план реструктуризации вводится в случае если должник имеет возможность погасить задолженность в течении 36 месяцев, то под данную процедуру вы не подходите.
Более того, если у Вас имеется имущество,
В-третьих это другие мелкие вопросы, которые зависят от вашего положения дел. Но, в любом случае, всё сводится к тому, что вы набрали займов или кредитов, о

Ваши права в суде

Вы имеете право:

знакомиться с материалами дела
делать выписки из них, снимать копии;
заявлять отводы;
представлять доказательства и знакомиться с доказательствами, представленными другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного разбирательства;
участвовать в исследовании доказательств;
задавать вопросы другим участникам арбитражного процесса, заявлять ходатайства, делать заявления, давать объяснения арбитражному суду, приводить свои доводы по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам;
знакомиться с ходатайствами, заявленными другими лицами, возражать против ходатайств, доводов других лиц, участвующих в деле;
знать о жалобах, поданных другими лицами, участвующими в деле, знать о принятых по данному делу судебных актах и получать судебные акты, а так же обжаловать их.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Иными словами, нельзя злоупотреблять ими, так как это ведёт к различного рода санкциям которые предусмотрены законодательством.

В целом, всё, что вы обязаны сделать в ходе судебного заседания будет изложено в определении суда о назначении судебного заседания. В нём будет указано, что Вам дополнительно необходимо предоставить в суд. И в рамках самого судебного заседания вы так же будете давать пояснения, которые касаются тех документов, которые вы будете передавать судье.

Введение процедуры реструктуризации долга

Самое первое, что вам нужно знать — процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица это совсем не то же самое, что и реструктуризация кредита.

Ввод данной процедуры еще не значит, что долги не спишут, как показывает судебная практика, начиная с 2020 года, если гражданин находится в трудоспособном возрасте, со здоровьем у него все в порядке, все больше, сначала вводят именно данную процедуру, чтобы оценить, возможности погашения долгов перед кредиторами гражданином.

Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

Срок проведения всей процедуры реструктуризации долга — 6 месяцев.

Суд может первой ввести процедуру реструктуризации, даже при отсутствии официального дохода, если гражданин трудоспособный состоит на бирже. В ней ничего страшного нет, как правило, суд вводит ее сроком до 6 месяцев, утверждает финансового управляющего. Цель данной процедуры — Узнать, имеет ли должник восстановить свою платежеспособность.

Плюс реструктуризации состоит в том, что пока должник находится на данной стадии, он может самостоятельно управлять своими доходами до 50 тыс. рублей, после признания гражданина банкротом и перехода к процедуре реализации имущества, получает только прожиточный минимум на себя и иждевенцев, за остальные расходы, придется бороться в суде.

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

Утверждение плана реструктуризации

Процедура реструктуризации долгов, вводится на срок до 6 месяцев. Может быть введена первой в отношении трудоспособного гражданина (даже если официальный доход отсутствует или он минимальный). Как правило, не вводится в отношении пенсионеров, инвалидов, граждан, осуществляющих уход за инвалидами, или граждан, имеющих серьезные заболевания. Процедура реструктуризации может быть введена для того, чтобы суд удостоверился, что Должник за 3 года свою задолженность погасить не сможет.

Важно! Доход гражданин до 50 000 рублей ежемесячно получает полностью, без удержаний. У приставов все производства прекращаются. Никто из кредиторов не вправе требовать возврата долга за пределами процедуры банкротства.

Преимущества выбора процедуры реструктуризации

Недостатки выбора процедуры реструктуризации

Завершение процедуры банкротства

тут имеется в виду завершение, если человек пошел по пути реструктуризации. По выплате всей суммы долгов перед кредиторами, процедура банкротства завершается. (пометка для копирайтера)

Заключение мирового соглашения с кредиторами

Реализация имущества

Инвентаризация имущества и составление конкурсной массы.

Оценка имущества управляющим

При необходимости к оценочным мероприятиям привлекаются внешние оценщики (например, по требованию собрания кредиторов или при несогласии физлица с результатами оценки).

Корректировка конкурсной массы

Из нее исключаются одежда, единственное жилье должника, предметы, необходимые для профессиональной деятельности и пр.

Организация торгов

Торги проводятся в форме аукциона, кроме имущества со стоимостью до 100 тыс. р. (их допускается реализовать без проведения торгов).

Если в ходе торгов было продано имущество, которое входит в состав совместно нажитого имущества супругами, то по результатам его продажи 50% от вырученных средств передается супругу (в случае, если иной порядок раздела имущества не был подписан сторонами).

Удовлетворение требований кредиторов

После того как имущество продано, начинается удовлетворение требований кредиторов. Нереализованное имущество предлагается кредиторам в счет погашения задолженности, а при их отказе принять его – подлежит возврату должнику. Требования кредиторов удовлетворяются по определенной очередности и пропорционально включенным в реестр обязательствам перед ними.

Направление финансовым управляющим отчета о проделанной работе в суд

Вынесение судебного решения

Не все сделки оспариваются судом. В процедуре банкротства не так просто оспорить какую-либо сделку. Оспорить могут:

Если сделка была произведена по нерыночной стоимости. (Явно заниженной)
Период подозрительности всех сделок, с момента появления у Вас долгов 1-3 года до подачи на банкротство.
Когда сделка производилась с заинтересованным лицом. Ст. 19 закона о банкротства.
Когда сделки были произведены в предверии банкротства, при этом, должник не может объяснить куда он дел деньги и почему с нее не было осуществлено платежей в счет долга.

Реализация имущества должника

С момента вынесения арбитражным судом о признании вас банкротом — все имущество должника, а так же совместно нажитого имущества с супругой переходит в конкурсную массу. Многие люди ошибочно думают, с молотка уходит все – от дачного участка до сковородок с кастрюлями.

Законом предусмотреть целый перечень вещей, не подлежащих конфискации:

единственная недвижимость (с подтвержденным правом собственности);
любые предметы домашней утвари;
обувь и одежда;
инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
различные виды топлива;
семена растений, саженцы;
продукты питания;
инвалидные коляски и аналогичные им виды транспорта;
призы за победу в конкурсах, награды и медали;
домашний скот;
денежные средства в размере менее одного прожиточного минимума.

После продажи имущества на покрытие задолженностей уйдет только 98 % вырученных средств. Остальную сумму заберет управляющий в счет оплаты своих услуг.

По месту вашей регистрации управляющий не выезжает, то есть не происходит описи стиралки, пылесоса, холодильника и т п. Все имущество он ищет с помощью запросов в государственные органы.

Как сохранить ипотечную недвижимость при банкротстве

Если у вас ипотека, при этом, ипотечная квартира, как правило, находится в залоге у банка, тут уже не действует правило единственного жилья, даже если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Если у вас ситуация, когда за ипотеку платить вы способны и готовы, но у вас имеются другие задолженности, которые вы погашать своевременно не имеете возможности, спасти залоговое имущество все равно будет очень сложно, потому что при инициировании процедуры банкротства, банк, выдавший вам ипотеку, автоматически, по закону попадает в реестр и имущество включится в конкурсную массу.

Если вы являетесь созаемщиком по ипотеке и так же основной заемщик платит своевременно по кредиту, а у вас есть долги и вы намерены подать на процедуру банкротства, в таком случае, кредитор, выдавший ипотеку так же попадает в реестр и так же такое имущество тоже будет выставлено на продажу. Какой здесь есть выход? Нужно обратиться в банк с заявлением об изменении состава заемщиков. Но не факт, что банк согласится на это, но на практике такие случаи бывают и банк соглашается на выход одного из созаемщиков из договора.

Есть ли хоть какие-то варианты сохранить ипотечную недвижимость?

Согласится с реализацией залогового имущества.
Погасить ипотечную задолженность. От имени третьего лица или созаемщик (то есть не тот человек, что собирается банкротиться) гасит требования залогового кредитора, тем самым, вы снимаете обременение и это уже остается вашим единственным жильем, которое в процедуре банкротства уже будет неприкосновенным.
Не банкротится. Если у вас есть долги, по которым вы не можете своевременно осуществлять платежи, лучше довести до суда, подождать пока пристав начнет списывать с зарплаты 50%.

Не верьте рекламе, которые с «пестрящими банерами» будут обещать Вам сохранение ипотечного имущества

Как сохранить автомобиль при банкротстве

Реализация имущества супруга / супруги / родственников при банкротстве физлица

Как сохранить имущество при банкротстве физическому лицу

Важно понимать, что сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие с к изменению (уменьшению) имущественной (конкурсной) массы:

продажа, дарение, обмен, отступное;
заключение мирового соглашения, брачного договора;
соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
выход из состава учредителей и т.п.;

а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.

Правом на оспаривание сделок наделен, как арбитражный (финансовый) управляющий, так и кредиторы, чей размер кредиторской задолженности, включенный в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.

Мы категорически не рекомендуем прибегать к подобным схемам, т.к.:

В подобных действиях возможно есть признаки состава преступлений, предусмотренных статьями 195 и 196 УК РФ (до 6 лет лишения свободы);
«Вывод всего имущества» может быть признан недействительным на основании «более широких» норм Гражданского кодекса (статей 10 и 168 ГК РФ), даже если сделка совершена в отношении посторонних людей (людям придется доказывать, что они являлись добросовестными приобретателями) и за пределами 3х летнего периода (по общим нормам недействительных сделок ГК максимальный срок давности в соответствии со статьей 181 ГК РФ – 10 лет);
Наличие сделок повышает риск несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Как думаете, к кому более лояльно будет настроен суд:

К банкроту, который пришел в процедуру банкротства с имуществом и посылом: «Я готов расстаться со своим имуществом взамен на списание долгов»?
Либо к «хитрецу», который зашел в процедуру банкротства без имущества и стал рассказывать в суде душещипательные истории о том, как и почему он продал автомобиль, гараж и т.д.

Могут ли не списать долг?

В 2020 году, по сравнению с предыдущими годами, ситуаций, когда долги не списываются стало больше, это связано с большей активностью кредиторов и, как следствие, активной проверке должника по таким вопросам:

Куда должник потратил деньги.
Почему перестал платить
А мог ли должник, наращивая задолженность, знать, что платить не сможет.
А так же вопрос к отчуждению активов. Куда должник дел деньги с активов, или должник отчуждение произвел, но имуществом продолжил пользоваться.

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:ПРИЧИНА №1

НЕПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ И ДОКУМЕНТОВ СУДУ И ФИНАНСОВОМУ УПРАВЛЯЮЩЕМУ

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

ПРИЧИНА №2

ВЗЯТИЕ ЗАВЕДОМО НЕИСПОЛНИМЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Большинство специалистов по банкротству (и мы в их числе), склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита. Однако апелляционная и кассационная инстанции не отменили определение суда о несписании долгов «грузчику Овсянникову». Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за 2016 – 2020 года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

В июне 2019 года одно из таких дел (№ А41-20557/2016) дошло до рассмотрения коллегией по экономическим спорам Верховного суда РФ. Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих судов о том, что «необдуманное кредитование» граждан (последовательное наращивание кредиторской задолженности) является неразумным, а не недобросовестным. К недобросовестным действиям гражданина «необдуманное кредитование» можно отнести лишь в случае, если при получении кредитов гражданин предоставлял заведомо ложные и недостоверные сведение (что описано в п. 4 ст. 213.28).

Это определение Верховного суда № 305-ЭС18-26429 внушает дополнительный оптимизм закредитованным россиянам, большинство из которых под давлением коллекторов и кредиторов брали новые кредиты и займы для погашения старых. Тем самым наращивая кредиторскую задолженность.

ПРИЧИНА №3

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ НЕДОСТОВЕРНЫХ СВЕДЕНИЙ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита

ПРИЧИНА №4

НАЛИЧИЕ ДОЛГА, КОТОРЫЙ ВОЗНИК В РЕЗУЛЬТАТЕ СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

ПРИЧИНА №5

НЕДОСТАЧА ДЕНЕГ В КОНКУРСНОЙ МАССЕ И СОКРЫТИЕ ИМУЩЕСТВА

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

Взаимодействие с финансовым управляющим

Итак, после введения процедуры банкротства, финансовый управляющий начинает совершать действия, которые он обязан совершить в процедуре.

В связи с этим, Вам необходимо обращаться к финансовому управляющему, с целью получить информацию о ходе процедуры, а так же иную информацию .

Чтобы запросить информацию у арбитражного управляющего, Вам необходимо сделать ему запрос. Данный запрос можно следующими способами

Электронной почтой
Запрос финансовому управляющему по электронной почте необходимо сделать в следующем порядке.Скачать пример запроса.Его можно распечатать, заполнить и направить управляющему. Направлять нужно заполненный запрос, который будет прикреплен к Вашему письму в качестве приложения. В дальнейшем финансовый управляющий обязан ответить на данный запрос и представить информацию тем способом, который вы указали в данном запросе. В качестве подтверждения отправки запроса вы можете сделать принтскрин экрана с открытым письмом, которое вы отправили.Что касается ответа, то лучше просить предоставить информацию на электронную почту, так как это является быстрым способом обмена информацией.
Почтой России 📬
Для того, чтобы сделать запрос почтой России, Вам так же нужно будет заполнить бланк и отправить его заказным письмом с уведомлением, которое вернется Вам после получения документов финансовым управляющим. И, данное уведомление будет являться подтверждением получения запроса.
По телефону ☎
По телефону можно уточнять общую информацию, которую Вам не нужно будет подтверждать в будущем, например, в случае написания жалобы ✍ на управляющего.

В случае, если финансовый управляющий не отвечает или срок ответа затянулся, Вы можете зайти на сайт http://kad.arbitr.ru/ и там так же ознакомиться с информацией.
Более того, всю информацию, которая касается

кредиторов
продажи имущества
собраний

Управляющий публикует на сайте «Единого федерального реестр сведений о банкротстве». На данном сервисе имеется также вся информацию по делу, которую вы не сможете найти в картотеке арбитражных дел (кад арбитр).

Также, кредиторы обязаны заявлять требования о включении в реестр кредиторов. Иными словами, они пишут заявление в суд и указывают какую сумму вы им должны и на каком основании. Вы, как должник, имеете право заявлять возражение на требование кредиторов.

Скачать бланк возражения
Вы можете скачать его заполнить и направить в суд.

Возражения пишутся, например, в случае, если кредитор пропустил трехлетний срок исковой давности, так как данный срок применяется и при банкротстве. В связи с этим в своем возражении вы указываете на пропуск срока, и суд отказывает Вашему кредитору.

Какие сведения предоставлять финансовому управляющему

Публикация сведений о том, что гражданин является банкротом

ЕФРСБ

Газете Коммерсант

Уведомление кредиторов о признании банкротом гражданина

Запросы сведений у государственных органов по должнику / супруге должника

О наличии активов

Если они находятся, то финансовый управляющий их распродает: На авито, торгах (электронные, ефрсб)

О проведенных сделках за последние 3 года

Распределяет доход с проданных активов равномерно между всеми кредиторами, присутствующими в реестре

Предоставляет отчет в суд

О проделанной работе

Ответы из гос органов

Заключение о наличии отсутствии преднамеренного или фиктивного банкротства

Финансовый анализ по должнику

Реестр требований кредиторов

Указывается какие суммы были погашены или не было погашений

Ходатейство о завершении процедуры и об освобождении или неосвобождения гражданина от долгов

Как надавить на финансового управляющего

Вынос судом решения об освобождении или неосвобождении гражданина от долгов

Может ли суд не списать долги физического лица при банкротстве?

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве

Это говорит о том, что добросовестный гражданин, попавший в сложную ситуацию, от долгов освобождается всегда и в полном объеме, но есть ситуации, когда суд может признать Вас банкротом, но от долгов не избавит:

Когда гражданин действовал незаконно и недобросовестно, например:

Не передал имущество для реализации финансовому управляющему.
Предоставил суду недостоверные сведения или не предоставил запрашиваемые сведения, которые мог предоставить.
Распродал все имущество перед банкротством, не обосновав при этом куда делись деньги и почему за счет них не был погашен долг или дальше наращивалась кредиторская задолженность.

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

пункт 5 статьи 213.28 закона о банкротстве

Как обманывают юристы

К сожалению, мы живем в таком мире, где есть такие люди, которые пользуются обстоятельствами и даже тех людей, что и так находятся в беде, сложной финансовой ситуации, обещая невозможное, подменяя понятия и манипулируя забирают с людей последние копейки. О них и поговорим:

Кредитные юристы.

Предлагают прекратить выполнение всех обязательств по расчетам, добиться того, чтобы кредиторы обратились в суд, после чего обещают уменьшить сумму задолженности в суде и суммы платежей после суда.

Почему данный способ не работает?

Во-первых, не известно, когда банк или иное кредитное учреждение обратится в суд. А если Вам скажут, что они сами будут расторгать договор с кредитором через суд — тем более бегите от таких «специалистов», на это просто нет никаких юридических оснований, а если кто-то мне сейчас скажет, что такая практика есть, пишите в комментариях, только не забудьте приложить судебное решение, где вы смогли такого добиться.

Во-вторых, оснований для уменьшения долга в суде практически нет, суд вынесет решение просто о взыскании долга и процентов. Единственное, как они смогут уменьшить сумму долга — вычесть пени и неустойки по 333 статье, как явно несоразмерные. Но для этого никакой юрист не нужен, просто ждите, когда кредитор подаст в суд и подавайте соответствующее ходатайство. Это стоит 1000 рублей, если заказывать у юриста, если самим найти шаблон в интернете — бесплатно, а не 50000, как просят кредитные юристы, а долг потом появится без всяких пеней и неустоек, сможете посмотреть на госуслугах.

В третьих, они обещают Вам снизить платежи через приставов, но приставы и так будут удерживать с вашего дохода не более 50% от дохода. Они рассказывают, приводя пример: Вот у вас платеж 30к в мес, а доход 15к официальный, мы снизим платежи до 7500 руб./мес. Но разве для этого нужен юрист? Договоритесь со своим работодателем о снижении официальной части дохода и платите по 7500.

Умалчивание о процедуре реструктуризации.

Как я уже говорил выше, на практике, если вы являетесь трудоспособным гражданином или лицом, не достигшего пенсионного или предпенсионного возраста, высока вероятность, что суд примет решение сначала о введении процедуры реструктуризации, а не сразу перейдет к процедуре взыскания имущества, а затем и списании долгов.

В этом ничего страшного нет, это еще не значит, что суд не спишет долги, но это повлечет дополнительные расходы, 25000 рублей на депозит и примерно 15000 рублей на расходы.

Умалчивание о расходах на процедуры

Не редки случаи, когда юристы просто называют стоимость своих услуг, но о предстоящих вообще всех расходах умалчивают.

Делается все это, в большей степени, для того, чтобы начать процедуру, чтобы потом не оставить выбора человеку, ведь деньги уже будут потрачены, юрист выполнит свои обязательства, а что будет дальше, им уже по барабану. Главное для них, привлечь клиента «дешевым» чеком. Ведь если сначала сказать, что на все нужно, например, 30 тыс, а не 100-150 тыс. руб, человек с гораздо большей горячностью согласится начать процедуру, а там дальше, по ходу дела будет разбираться сам.

Как найти хороших юристов

Этот раздел мы заполним сами, тут будут у нас встроена реклама.

Как не попасться к мошенникам

Другие новости

Сохранить и приумножить деньги: чем полезны финансовые маркетплейсы?

74% майнинга осуществляется с использованием возобновляемых источников энергии

Зарабатывать на YouTube — возможно ли это?