ИИС. Как с его помощью получать налоговый вычет от государства

Финансовая грамотность

Индивидуальный инвестиционный счёт – способ надежно и выгодно вкладывать деньги с доходностью выше, чем на обычном банковском депозите.ИИС так же позволяет самостоятельно, обычно через специальные приложения, покупать акции, валюту и другие активы.

Как устроен ИИС

ИИС – это счёт для инвестора. Введен в России с 2015 года государством, для повышения инвестиционной заинтересованности граждан.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта?

Отличие ИИС от обычного брокерского счёта — это возможность получить одну из налоговых льгот:

  1. Можно сделать возврат налога на доход физлица (к примеру, налог который удерживают с зарплаты).
  2. Можно не платить налог на прибыль по инвестициям.
  3. ИИС может зарегистрировать только гражданин и налоговый резидент РФ. Резидент – это тот, кто проживает и зарабатывает на территории РФ больше 6 месяцев в году.

Условия по ИИС:

Покупать и продавать можно как российские так и иностранные ценные бумаги. Но счёт должен быть рублевый. Потому что Налоговая Служба не может делать налоговый вычет в валюте. Но уже на самом счёте их можно менять и покупать ценные бумаги за доллары или евро.

ИИС можно открыть только у брокера с российской юрисдикцией.

ИИС не даёт доступ торговать на иностранных биржах: только на Московской или Санкт-Петербургской биржах.

Можно пополнять на сумму не больше 1 000 000 ₽ в год. На минимальную сумму ограничений нет.

Деньги, со счета можно снимать. Но если это сделать раньше, чем через 3 года после открытия ИИС, то налоговый вычет будет не доступен.

У физлица может быть только один ИИС. Чтобы открыть новый , нужно закрыть старый. Это можно сделать когда угодно,однако, если счёт закрыть раньше 36 месяцев после открытия, вычеты сгорают. Более того, придется вернуть деньги государству, если получили вычеты в предыдущие годы.

Вычет начисляется ежегодно.

Застрахованы ли ваши средства и активы на ИИС?

Ваши деньги на брокерских счетах (а к ним относятся и ИИС) не будут застрахованы. Но, совсем другое дело, если вы купите на них Акции — они размещаются в депозитарии (Депозитарий − это финансовая компания, имеющая лицензию Центрального Банка России. По сути это электронная база данных с записями о всех владельцах ценных бумаг) Так вот — с момента покупки акций, любое банкротство брокера — вас не будет волновать, так как вы сможете перевести свои акции к другому брокеру, на основании данных депозитария.

Налоговый вычет по ИИС: какие бывают и чем отличаются

Есть два вида ИИС отличающиеся по типу вычета:

  • Налоговая возвращает вам НДФЛ, уплаченный за год.Это составляет 13% от положенной на ИИС суммы, но не более 400 тысяч рублей.
  • Налоговая не берёт налог с прибыли, которую вы получили от инвестирования. Сумма вычета не ограничена.

Тип заранее не устанавливается – владелец счета вправе определиться в любое время,до закрытия счета.

Вычет могут получать только те, кто платит НДФЛ: с заработной платы, продажи имущества, выигрышей в лотереях.

На ИП это не распространяется так как они платят другие налоги.

Какой тип налогового вычета выбрать?

Вычет на взносы – для новичков и пассивных инвесторов. Он снижает влияние инфляции. Можно вообще не покупать никаких финансовых инструментов, а просто хранить деньги на счёте, и получать вычет. Но,конечно инвестировать — лучше,Только тогда прибыль по ИИС может превысить доходность по банковскому вкладу.
Вычет на доходы это – для опытного инвестора, который много зарабатывает покупке-продаже цб.

Как открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет

Сейчас большинство брокеров позволяют сделать это через смартфон или сайт – достаточно паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Где открыть ИИС

Выбирайте компании с репутацией, многолетним опытом и низкими комиссиями.
Выбор нашей редакции — Крупнейший инвестиционный холдинг. (с лицензией ЦБ РФ)

Как получить налоговый вычет по ИИС: инструкция

  1. Авторизируйтесь на сайте ФНС
  2. Сделайте электронную подпись
  3. Подготовьте документы:
    1. 2-НДФЛ.
    2. Скан договора об открытии ИИС (у брокеров он называется по-разному, поэтому лучше уточнить).
    3. Подтверждение поступления средств на счёт: приходный кассовый ордер, платёжное поручение, поручение на перевод денег или отчёт брокера.
  4. Заполните декларацию 3-НДФЛ в разделе «Жизненные ситуации».
  5. Отправьте заявление на получение вычета.
  6. Подождите несколько дней после отправки – в разделе «Мои налоги» отобразится переплата. Нажмите «Распорядиться». Деньги можно получить на банковский счёт, реквизиты которого указываются тут же.

Инспекция и перевод вычета на счёт занимают примерно 4 месяца.

Куда можно вложить деньги через ИИС

В общем-то куда угодно: акции, облигации, фьючерсы, опционы, ETF, валюты. Во всё, что есть на российской бирже. Некоторые брокеры ограничивают выбор инструментов. При открытии ИИС — смотрите список торгуемых инструментов. Наши рекомендации по выбору активов и формированию портфеля инвестора в статье «Как обеспечить себе пенсию от 100 000 и выше. Инструкция.»

Доходность ИИС – сколько можно заработать

Потенциальная прибыль зависит от стратегии, и от того, с какими финансовыми инструментами вы будете работать:

  • Консервативная стратегия. Вообще ничего не делать с деньгами на счёте и получать только доход от вычетов.
  • Оптимальная стратегия. Собрать, например, диверсифицированный инвестиционный портфель из акций крупных российских компаний плюс сырьевые активы плюс золото, и вы с очень с большой долей вероятности выйдете на доход 15-20 % годовых.(плюс доход в виде дивидендов от акций, см. таблицу ниже)
  • Торговая стратегия. Это стратегия инвестирования занимает больше времени, поскольку она предполагает активное участие — покупку и продажу финансовых инструментов с целью извлечения максимальной прибыли от изменения цен на активы. Доход зависит от успешности вашей торговли. В среднем инвесторы занимающиеся активной (не маржинальной) торговлей финансовыми инструментами увеличивают свой капитал на 30 %.

Если вы приняли решение начать накапливать капитал и заниматься долгосрочной инвестиционной деятельностью, то для проведения фундаментальных расчетов и их корректировки в процессе всего инвестиционного периода вашей жизни, очень удобно будет пользоваться специальным калькулятором инвестора.

Лучшие Российские компании по размеру дивидендов

Сейчас ,в кризис, Акции можно приобрести по сильно заниженной цене:

Подобрать акции с высокими дивидендами

Поделиться с друзьями
admin
Оцените автора
( 6 оценок, среднее 4.83 из 5 )
Реальная Экономика
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Данила_Б

    ИИС — это очень удобный продукт для инвестирования, в том числе подходит и для начинающих — всем рекомендую

    Ответить