Финансовая грамотность. Основы.
Финансовая грамотность — всего два слова, зато какое огромное значение, буквально единицы в нашей стране знают о финансах и основах грамотности. Данная статья написана для того, чтобы заполнить этот критический пробел в знаниях среднестатистического россиянина, для начала мы рассмотрим первоначальные понятия, а затем обсудим более сложные детали. Для чего это надо и как данные знания пригодятся в обычной жизни? Вы узнаете это, только прочитав и проанализировав данную статью.
Финансовая грамотность. Основы
Так как информация рассчитана на людей, которые лишь косвенно знакомы с понятием финансовой грамотности, то я буду приводить примеры, сказанные Робертом Кийосаки, они понятны новичку и при этом довольно точны.
- Актив — это все то, что приносит деньги в ваш карман. Например, вы сдаете квартиру в аренду — она является вашим активом, но только в том случае, если приносит доход, который покрывает все расходы на арендованную квартиру. Или ваша книга — она также актив, ведь издательство будет отчислять некоторые проценты от ее продажи.
- Пассив — точная противоположность активу, то есть это то, что забирает ваши деньги. Например, автомобиль — ваша крупная покупка, на его уходит много денег (бензин, замена деталей, тюнинг и так далее) и такие расходы постоянны, то есть это ваш пассив.
- Денежный поток — числовая разница между активом и пассивом. Для вычисление денежного потока, достаточно вычесть все расхода из суммы дохода (число берется за один календарный месяц). В свою очередь, он делится на три подвида: нулевой, отрицательный и положительный (здесь пояснения излишни).
Какие же виды доходов существуют в мире?
Заработная плата — логично, что это деньги, заработанные на обычной работе, практически для всего населения России, данный вид дохода является основным. Здесь сразу обговорим цель дальнейшей части статьи — рассказать людям о существование других видов дохода, позволить им не ограничиваться одной работой.
Доход от предпринимательской деятельности — по логике здесь все ясно — это если вы собираетесь открыть свое дело, и управлять технологией зарабатывания денег и платить налоги самостоятельно.
«Портфельный» доход — это все деньги, полученные от различных акций, облигаций и других ценных бумаг. Вы когда-нибудь слышали выражение «Деньги сами делают себя»? Так вот, это относится именно к такому виду дохода. Допустим, вы вложили деньги в какой-либо фонд (10 000 рублей) и в месяц вам полагается 10% от общей суммы, тогда ежемесячно ваша прибыль будет составлять 1 000 рублей — это и есть портфельный доход.
Пассивный доход — деньги, приобретенные от активов, то есть от той же сдаваемой в аренду квартиры, единственное отличие данного вида дохода от остальных в том, что вы ничего не вкладываете, деньги сами приходят к вам.
Большая часть населения также ошибочно полагает, что расход и долг — это всегда плохо и никакой выгоды принести не может, но это не так, сейчас мы рассмотри примеры положительного расхода и долга.
Положительный долг — это те деньги, которые вы берете с целью получения еще больших денег. Пример: вы начинающий бизнесмен и взяли в банке кредит (либо заняли у посторонних людей) деньги на развитие дела, через какое-то время это дело будет приносить большой доход, выходит — долг был хорошим.
Хороший расход — опять же, это те деньги, которые вы потратили с целью экономии или дальнейшего приобретения денег, например, вы, тратите большие деньги на образование, но в будущем оно принесет вам еще большую сумму, поэтому это хороших расход. Или покупка автомобиля в целях частного извоза — через какое-то время извоз покроет все расходы на транспорт и позволит выйти в плюс.
Рекомендую к прочтению книгу «Бедный папа — Богатый папа», написанную тем же Робертом Кийосаки.
Мы разобрались с понятием «финансовая грамотность» и теперь можем перейти к реальным примерам из жизни современных компаний. Перейдем к более сложному анализу современного российского рынка.
Финансовая грамотность и прибыльные вложения
На календаре середина 2019 года и пора бы узнать, какие сегменты рынка стали наиболее прибыльны и как это влияет на обычных граждан.
Этот год стал довольно необычным в мире финансов, все сектора экономики показали приличный рост, поэтому страна начинается развиваться во всех направлениях, а не только в промышленном, что это дает гражданам? В общем-то — ничего, цены росли и будут расти. Потребительский рынок оставил далеко позади даже такой гигантский рынок как машиностроение и нефтепереработка, ведь с начала года, цены на обычные продукты и товары первой необходимости выросли в среднем на 9,28%, единственная выгода у акционеров продуктовых компаний, например, торговая сеть «Магнит» прибавила в акциях рекордные 44%.
Да и в целом у всех компания рост начинается минимум с 6,3%. И все-таки статья ориентирована на просто жителя, как же вам получить выгоду в следующем году, в котором также прогнозируется рост акций компания потребительского сектора? Вкладывать! Да-да, можно открыть собственное дело или же стать акционером уже существующего, не бойтесь этого делать, ведь существует не только ваша обычная работа, деньги буквально делают сами себя.
За потребительским сектором следует химия и нефтехимия (куда же без нефти?), чей рост составил в общем, около 34,5%. Зато в относительном минусе остались компании, занимающиеся удобрениями, например, крупная компания ПАО «Акрон» по данным аналитиков подорожала на 27,1%, однако, с учетом сильного падения цен на акции в начале года, рост составил всего 4%.
Лучший результат в секторе химии показала компания «Фосарго», чьи акции поднялись на 42,7%.
Третье место занимает машиностроение, но третье место лишь в «общем зачете», так как рост акций компании Sollers составил 90,4%, что является самым высоким показателем за весь 2019 год, но вот остальные компании прибавили в среднем 5%, а все из-за осеннего обвала цен. В чем секрет Sollers? Они делают по-настоящему необходимую и востребованную продукцию.
Теперь немного затронем тему нефтедобывающих компаний: ПАО «Транснефть» подорожала на 42%, а «Татнефть» и Лукойл на 27,1 и 19,9% соответственно. Рост остальных компаний составил от 9 до 15%.
Опять же читатель задаст вопрос: «Ну и какое мне дело до этого?». Во-первых, давно пора научиться следить за акциями крупных брендов и компаний, в Европе и Западе даже каждый работник завода читает утром деловые газеты и новости экономики в интернете, ведь от этого напрямую зависят ваши ежемесячные расходы/доходы. Вы сами способны прогнозировать колебание цен и вовремя вносит поправки в семейный бюджет, таким образом, избегая неприятностей, кроме всего этого, также можете выбрать для себя подходящую компанию и вложить в нее деньги, став акционером и получать деньги от дохода компании.
Немного расстроим всех людей, связанных с металлургией, связью и банками: по общим данным мирового и российского финансового фонда — металлургические компании упали в цене на 12%, телекоммуникации потеряли 2%, а банковский сектор неожиданно остался в минусе почти на 10%.
Рынок ценных бумаг
Именно данный рынок поднял Россию в конце XX века, он давно считается самым прибыльным и позволяет обычному гражданину ничего не делать и получать солидную сумму, почему это допускается? Множество рисков: один неудачный год — все потеряно, развал компании — все потеряно, а уже если случится кризис наподобие 2008 года, то большинство акционеров станут просто нищими, так бумаги имею свойства обесцениваться, именно здесь нам поможет финансовая грамотность, если вы умеете анализировать рынок, предсказывать хотя бы основные колебания и просто знаете ее основы — риск сведется к минимуму, но даже крупные акционеры порой не слышали о ней. В одной статье невозможно рассмотреть все тонкие аспекты этого понятия, поэтому про рынок акций мы написали отдельную статью «Как обеспечить себе пенсию от 100 000 и выше. Инструкция«.
День финансовой грамотности
Не упускайте возможности попасть на день финансовой грамотности, который ежегодно проходит в России 8 сентября в день финансиста. В этот день можно бесплатно попасть на семинары крупных компаний, поговорить с лучшими менеджерами и экономистами, которые расскажут вам, что такое финансовая грамотность, дадут мастер-классы анализа и прогнозирования рынка.
Проходит он во всех городах России, где местные крупные компании собираются за одним столом с городской администрацией и народными представителями, обсуждают современный рынок и дают собственные прогнозы, которые раньше держались в строгом секрете внутри компании. Это событие — хорошая возможность получить самую актуальную информацию из первых уст.
8 сентября 1802 года, Александр I подписал Манифест о создании Министерства финансов России. Именно этот день был выбран и превратился в день финансовой грамотности. Различные специалисты приходят не только в гости к администрации города, но также заходят в большинство школ и ВУЗов, особое внимание, уделяя экономически направленным заведениям.
В этот день можно увидеть не только различных представителей от крупных нефтедобывающих, нефтеперерабатывающих, металлургических, потребительских, машиностроительных компаний, но даже получить индивидуальные советы от лучших банкиров, частных бизнесменов, государственных экономистов и так далее. В общем — это ценный опыт, который нельзя упускать, и полезен он будет каждому человеку.
Всего за одни сутки можно получить столько информации, сколько вы набирали бы в течение нескольких месяцев трудной учебы.
Лучшим ученикам высших учебных заведений Москвы и Санкт-Петербурга будет предоставлена уникальная возможность: попробовать свои силы в реальных фондовых торгах, не виртуальных, а вполне настоящих, если он сумеют заработать деньги — они пойдут в счет ВУЗа, если же проиграют — получат советы и бесплатный анализ своих ошибок. Где еще появится подобная возможность? Только 8 сентября! Но так как этот месяц покинул нас совсем недавно, то ждать придется еще не мало, зато у вас есть время для основательной подготовки к такому знаменательному событию.
На этом статья заканчивается, мы разобрались с основами, произвели небольшой сравнительный анализ рынка на 2019 год и поведали о важности данных знаний, а также узнали, что такое финансовая грамотность. Надеюсь, что получив эту полезную информацию, вы захотите более глубоко изучить все что связано с эффективным управлением личными финансами . Пользуйтесь информацией с умом, будьте грамотны и не бойтесь сложных вычислений — все приходит с опытом, в том числе и богатство.
